Die Schwierigkeit bei der Finanzierung ist immer dieselbe: Ein grosser Geldbetrag muss unmittelbar nach Ihrem Tod vollständig zur Verfügung stehen, wenn Sie selbst keine Überweisung mehr veranlassen können.
Jede der folgenden Finanzierungsmöglichkeiten bietet dafür eine andere Lösung. Sie unterscheiden sich vor allem darin, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen und wer die nötigen Schritte veranlassen muss.
Die am häufigsten gewählte Lösung ist zugleich die günstigste und unkomplizierteste. Das ist besonders wichtig, weil die Finanzierung auch ohne Ihr Zutun funktionieren muss.
Risikolebensversicherung
Bei einer Risikolebensversicherung zahlen Sie eine gleichbleibende Prämie. Sterben Sie während der vereinbarten Laufzeit von meist 10, 20 oder 30 Jahren, zahlt die Versicherung eine festgelegte Summe aus.
Wenn Sie Tomorrow Biostasis GmbH als Begünstigte einsetzen, wird die Versicherungssumme direkt an das Unternehmen ausgezahlt und für Ihre Kryokonservierung verwendet. Kein Angehöriger muss das Geld auftreiben, eine Überweisung veranlassen oder Ihrer Entscheidung zustimmen.
Zwei Wege stehen offen. Wenn Sie die Versicherung über unseren Partner VKB abschliessen, senden wir Ihnen den Antrag, reichen ihn für Sie ein und übernehmen die Risikoprüfung. VKB zahlt die Versicherungssumme direkt an uns aus. Oder Sie schliessen bei einem beliebigen Anbieter in Ihrem Land eine Risikolebensversicherung ab und setzen uns selbst als Begünstigte ein.
Wie die Versicherung funktioniert und wie die Prämien vom Alter abhängen, erfahren Sie im Beitrag «Risiko- und Kapitallebensversicherung».
Bei der Planung müssen Sie besonders auf das Ende der Vertragslaufzeit achten. Endet der Versicherungsschutz zu Ihren Lebzeiten, ist Ihre Kryokonservierung nicht mehr finanziert. Für einen neuen Vertrag müssen Sie sich dann in höherem Alter erneut einer Risikoprüfung unterziehen.
Kapitallebensversicherung
Bei der hier beschriebenen Kapitallebensversicherung besteht der Versicherungsschutz lebenslang, bei gleichbleibender Prämie. Ein Teil jeder Prämienzahlung wird angespart. Dieses Guthaben wächst steuerbegünstigt und bestimmt den Rückkaufswert mit.
Sie kostet ein Mehrfaches einer Risikolebensversicherung für dieselbe Leistung. Der Rückkaufswert steigt nur langsam; Gebühren und Abzüge bei vorzeitiger Kündigung mindern ihn zusätzlich. Wenn Sie die Police beleihen, fallen Zinsen an, und die Auszahlung im Todesfall verringert sich.
Sie eignet sich vor allem als Ergänzung zur Risikolebensversicherung: Diese bietet in den ersten Jahrzehnten einen günstigen Versicherungsschutz. Für die Zeit danach bleibt die Kapitallebensversicherung bestehen.
Trusts
Ein Trust, bei dem die Treuhänder über die Verwendung des Vermögens entscheiden, ein sogenannter Discretionary Trust, dient zunächst der Finanzierung der Kryokonservierung und später der Vermögensverwaltung. Aus dem Trustvermögen werden die Kryokonservierung und die anschliessende Aufbewahrung bezahlt. Der verbleibende Betrag wird angelegt, damit die betreffende Person im Fall einer Wiederbelebung über finanzielle Mittel verfügen könnte.
Die meisten Kundinnen und Kunden finanzieren den Trust über eine Lebensversicherung, die zum Trustvermögen gehört. So steht das Geld unmittelbar nach der amtlichen Feststellung des Todes zur Verfügung, ohne dass die Abwicklung des Nachlasses abgewartet werden muss.
Für Personen mit Wohnsitz im Vereinigten Königreich bietet diese Lösung die grösste Flexibilität. Die Treuhänder können die Vermögensverwaltung auch langfristig an veränderte Bedürfnisse anpassen. Ein rechtlich korrekt eingerichteter Trust bietet Vorteile bei der Erbschaftssteuer; die für die Kryokonservierung vorgesehenen Mittel sind zweckgebunden.
Um die britischen rechtlichen Anforderungen zu erfüllen, braucht es mehrere mögliche Begünstigte und eine fachgerecht erstellte Trusturkunde. Zudem müssen die britischen Steuervorschriften und Berichtspflichten für Trusts dauerhaft eingehalten werden. Dabei handelt es sich um Vermögensverwaltung. Mehr dazu erfahren Sie im Beitrag «Vermögensverwaltung für die Kryokonservierung».
Ob eine Person nach einer möglichen Wiederbelebung tatsächlich auf das Vermögen zugreifen könnte, ist ungeklärt. Darum geht es im Beitrag «Kann Vermögen für die Nutzung nach einer Wiederbelebung erhalten werden?».
Vorauszahlung
Sie können auch direkt an Tomorrow.bio zahlen, ohne Versicherung oder Trust.
Wir akzeptieren eine Vorauszahlung in zwei Fällen: wenn die ärztlich bestätigte verbleibende Lebenserwartung unter 12 Monaten liegt oder wenn die betreffende Person in kritischem Zustand oder bereits vor Kurzem verstorben ist und die Finanzierung sofort geregelt werden muss.
Die Vorauszahlung ist für Fälle vorgesehen, in denen sich andere Finanzierungsformen nicht mehr rechtzeitig einrichten lassen. Welche Schritte von der Entscheidung bis zur Vertragsunterzeichnung nötig sind, erfahren Sie im Beitrag «Einrichtung einer Finanzierungsmethode».
Der einzige Weg, den wir nicht akzeptieren können
Wir akzeptieren eine Finanzierung über ein Testament nicht, weil das Geld nicht rechtzeitig zur Verfügung steht.
Tomorrow.bio überweist unmittelbar bei der Kryokonservierung 120.000 Euro für die langfristige Versorgung der Patientinnen und Patienten. Die Abwicklung des Nachlasses dauert Monate. Zudem kann das Testament angefochten werden.
Wir müssten die Kosten also lange vorstrecken, bevor das Geld aus dem Nachlass verfügbar wäre. Die Vorfinanzierung wäre für uns ein finanzielles Risiko, das wir nicht tragen können. Dass das Geld möglicherweise nicht rechtzeitig verfügbar ist, macht auch eine Finanzierung durch die Familie im Todesfall riskant.
Andere Finanzierungsmodelle prüfen wir im Einzelfall, sofern das Geld vor Beginn der Kryokonservierung verfügbar ist. Der erste Schritt ist ein Beratungsgespräch.
Wer noch keine Finanzierung eingerichtet hat und eine günstige, verlässliche Lösung sucht, sollte möglichst früh eine Risikolebensversicherung abschliessen. Weitere Massnahmen können diese Absicherung ergänzen.
Kurz gesagt: eine Lebensversicherung ist der häufigste Weg, eine Kryokonservierung zu finanzieren. Auch eine Vorauszahlung, ein Trust oder der Einsatz anderer Vermögenswerte kommen infrage. Bei einer Finanzierung über ein Testament steht das Geld jedoch meist erst nach der Abwicklung des Nachlasses zur Verfügung und damit zu spät für die nötige Zahlung.
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